Les entreprises réalisant plus de 750.000 € de CA ou ayant plus de 380.000 € de crédits en cours reçoivent chaque année leur «cotation» Banque de France, un indicateur incontournable dans la relation bancaire. La cote de crédit figurée par un chiffre de 0 à 9 - les côtes 3++, 3+, 3 et 4+étant les plus favorables -, apprécie la capacité de l'entreprise à honorer ses engagements à trois ans. Elle permet au banquier d'évaluer le risque mais détermine également ses conditions de refinancement auprès des banques centrales. Un peu plus d'un quart des 267.000 entreprises cotées sont accolées au chiffre 3, la plupart se situant entre 4+et 5+.
Des éléments qualitatifs
La cote, révisable en cours d'année, est déterminée par l'étude des documents comptables par deux analystes de la Banque de France mais «prend aussi en compte des éléments qualitatifs», y compris par un contact direct avec le chef d'entreprise qui peut contester sa cote, explique Pascal Chemelat, responsable du service économique et financier de la succursale de la Banque de France de Rennes.
Beaucoup d'entrepreneurs l'ignorent, mais leur société est «notée» chaque année par la Banque de France. De cette cotation dépend souvent la relation bancaire.
