Philippe Jeannel,
directeur régional de la Banque de France
Quel a été le montant des encours de crédits aux entreprises en 2011 en Alsace?
Au 31décembre 2011, le montant des encours de crédits aux entreprises en Alsace s'élevait à 23,47milliards d'euros, contre 22,28milliards en décembre2010. Même si la perception microéconomique a senti l'inverse, les encours de crédit ont progressé en 2011, surtout au deuxième semestre.
Plusieurs dirigeants alsaciens se plaignent que l'obtention de prêts soit conditionnée par une caution personnelle. S'agit-il d'une pratique bancaire qui s'est développée depuis ces dernières années?
La demande de garantie varie suivant l'environnement économique et la qualité du dossier. Selon l'évolution de la perception des risques, des garanties spécifiques peuvent être exigées par les banques. Depuis le troisième trimestre 2011, où l'activité économique est plus ralentie, ces demandes de caution personnelle ont peut-être progressé. Mais il existe des substituts comme Oséo et les sociétés de caution mutuelle, telle que la Siagi ou des sociétés spécialisées suivant les métiers. Bien sûr, ces garanties ont un coût, mais elles évitent la prise de garantie sur les biens personnels.
Beaucoup de chefs d'entreprises se heurtent à leur banquier malgré un carnet de commandes plein. Comment expliquez-vous cette situation?
Le carnet de commandes est important, mais si le chef d'entreprise ne peut pas l'assumer, il court un risque. Une entreprise à un niveau de fonds propres très faible ou à rentabilité négative, voit sa cote Banque de France chuter et sa probabilité de défaillance monter à plus de 10% dans les trois ans. Le banquier est donc en droit de se demander quel est l'engagement du dirigeant par rapport à ce risque de défaillance. Surtout s'il n'y a pas eu de rencontres régulières entre le banquier et le dirigeant, quelle est la crédibilité de ce dernier? Nous encourageons les chefs d'entreprises à prendre rendez-vous avec leur banquier une ou deux fois par an pour prévenir les difficultés. Car une fois qu'elles sont là, les relations deviennent plus compliquées.
- TROIS QUESTIONS À
