Les deux revendiquent, à juste titre, leur statut de banque régionale. Mais quand l'une rayonne sur le territoire de la Haute-Normandie, l'autre s'affiche sur les cinq départements normands. À l'heure de la fusion des régions -qui prendra effet au 1er janvier 2016- ces positionnements géographiques sont-ils un argument commercial supplémentaire ? « Ne confondons pas les solutions avec les problèmes ! », met en garde Frédéric Thomas, le directeur général de la Caisse régionale du Crédit Agricole de Normandie Seine.
Banque cotée contre banque mutualiste
Hostile à toute idée de rapprochement avec son voisin bas-normand, il se place d'emblée sur le terrain de l'efficacité. « Notre objectif est d'être efficace pour nos clients », et dans ces conditions, inutile « pour l'instant » de fusionner avec la caisse bas-normande : « fusionner les deux caisses régionales n'aurait pas d'intérêt, à part faire beau... », estime simplement Frédéric Thomas. Cotées en Bourse, les caisses régionales du Crédit Agricole sont par nature indépendantes. Et même si elle contribue aux résultats du groupe, la caisse régionale Normandie Seine reste avant tout « un animal territorial », souligne son directeur général. Face à lui, une banque mutualiste « pas cotée en bourse », souligne à dessein Nicolas Plantrou, président du conseil de surveillance de la Caisse d'Épargne Normandie (CEN), qui revendique quelque 230.000 clients sociétaires. Constituée de sept sociétés locales d'épargnes (une par département et trois en Seine-Maritime) qui « portent » son capital, la banque a choisi dès 2008 de fusionner pour ne plus faire qu'un sur le territoire normand.
« Exploiter l'ensemble du territoire »
Côté chiffres, les deux banques sont très proches : le Crédit Agricole affiche pour 2014 un produit net bancaire de 406 millions d'euros contre 385 millions d'euros pour la Caisse d'Épargne. Le CEN qui passe cette année la barre des 10 milliards d'encours de crédits (dont 6 milliards de crédits immobiliers). Un chiffre équivalent à celui de son concurrent « régional » haut-normand.
Mais les points communs s'arrêtent là ! Car côté stratégie, tout diverge : « on a fusionné avant l'heure, lorsque ce n'était pas encore à la mode sur le plan politique », rappelle Joël Chassard, le président du directoire de la CEN. « Et avec un seul établissement on a fait nettement mieux qu'avec la somme des deux », assure le dirigeant. En résumé, « on a cherché à exploiter l'ensemble du territoire ». D'ailleurs, insiste-il, les écarts se réduisent entre Haute et Basse-Normandie : « nous sommes plus homogènes sur l'ensemble du territoire ». Parfaite illustration de la valeur ajoutée de cette fusion, la forte progression des crédits aux PME (+343 %) depuis 2008. À un niveau certes modeste (312 millions d'euros), « mais nous partions de zéro en Basse-Normandie », rappelle Joël Chassard, « et aujourd'hui on commence à compter ».
« La proximité ne serait plus la même »
Si le Crédit Agricole de Normandie Seine n'a pas attendu pour travailler avec son homologue bas-normand, en initiant notamment des coopérations dans le domaine de la banque d'affaires, la fusion des deux caisses « n'apporterait rien aux caisses elles-mêmes et à leurs clients », estime Frédéric Thomas. « Si on devait fusionner les conseils d'administration sur cinq départements, la proximité ne serait plus la même ». Et le management non plus : la nouvelle Caisse gérerait plus d'un million de clients et quelque 4.000 salariés, explique le banquier. « Nous sommes aujourd'hui au sein du Crédit Agricole l'une des caisses avec les coûts les plus faibles de France et je ne suis pas sûr que la fusion ferait encore baisser les coûts ! » Quoi qu'il en soit, Frédéric Thomas dit plaider pour la simplicité : « l'essentiel c'est que ce soit cohérent... Car il n'y a rien de pire que de trouver des projets communs entre voisins ! »
Guillaume Ducable
Crédit agricole de normandie seine
(Rouen) Dg : Frédéric Thomas Effectif : 1.893 Agences : 145 PNB : 405,9 M€ www.ca-normandie-seine.fr
Caisse d'épargne normandie
(Caen/Rouen) Psd : Joël Chassard Effectif : 1.950 Agences : 230 PNB : 385,5 M€ www.caisse-epargne.fr
